Kredyty studenckie to specjalny rodzaj kredytów. Wbrew temu, co sugeruje ich nazwa, nie są przeznaczone tylko i wyłącznie dla studentów – z takiej formy pomocy skorzystać mogą obecnie (a dokładniej – od pięciu lat) również doktoranci. Nie ma znaczenia, w jakim trybie się studiuje – może być on zatem dzienny, zaoczny albo wieczorowy. Kredyty studenckie nie obejmują osób, które naukę na wyższej uczelni – czy to publicznej, czy niepublicznej – podjęły po ukończeniu dwudziestego piątego roku życia. Starać się o nie mogą cywilni słuchacze specyficznych placówek oświatowych jak Szkoła Główna Służby Pożarniczej, Wojskowa Akademia Techniczna,  Akademia Obrony Narodowej oraz Akademia Marynarki Wojennej. Miesięcznie – w ramach pożyczki – wnioskodawca może otrzymać czterysta lub sześćset złotych, o tym decyduje już sam. Musi przedłożyć dokumenty informujące o odpowiednim dochodzie na osobę w rodzinie, co jest drugim podstawowym kryterium przy przyznawaniu kredytów studenckich. Pomoc taka ma wiele plusów.

Jak dostać studencki kredyt?

Podstawą otrzymania kredytu studenckiego jest złożenie wniosku do odpowiedniego banku – trzeba wcześniej dowiedzieć się, które dokładnie instytucje świadczą tego rodzaju usługi. Pamiętać należy również o tym, że o pożyczkę można ubiegać się tylko i wyłącznie w jednej placówce. Każdy z banków posiada swój własny wzór wniosku. Należy dołączyć do niego szereg dokumentów. Podstawowym jest zaświadczenie określające wysokość dochodu na jednego członka rodziny. Poza tym wnioskodawca musi przedłożyć pismo potwierdzające jego status studenta – kwity takowe wydawane są w sekretariatach uczelni. Oczywiście, dla banku niebagatelna jest kredytowa zdolność klienta, potrzebne są zatem dokumenty, dzięki którym będzie mógł ja potwierdzić. Kredyt studencki – jak zresztą każda inna forma finansowej pomocy udzielanej przez banki – musi posiadać stosowne zabezpieczenie. Wystarczy poręczenie dwóch osób, co do których zdolności kredytowej nie ma zastrzeżeń. Zdarza się niestety, że banki wymagają zbyt dużych poręczeń.

Jaki bank?

O kredyty studenckie można ubiegać się tylko w określonych bankach. Na dzień dzisiejszy instytucjami świadczącymi tego rodzaju usługi są – Gospodarczy Bank Wielkopolski S.A., Bank Gospodarki Żywnościowej S.A., Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski SA, Bank Polska Kasa Opieki S.A., a także Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. W ubiegłym roku z udzielania kredytów studenckich wycofały się dwa banki, a mianowicie Kredyt Bank S.A. oraz Bank Zachodni WBK S.A. Przed złożeniem wniosku należy zatem szczegółowo zapoznać się z ofertami poszczególnych placówek. Klient powinien liczyć się z takimi sytuacjami, że bank może wymagać od niego zbyt dużego poręczenia – wówczas warto skorzystać z pomocy Banku Gospodarstwa Krajowego, a uściślając, z Funduszu Poręczeń Kredytowych. Ponadto – jeżeli taka sytuacja spotka osobę zamieszkującą wiejskie tereny, wówczas może ona się starać o poręczenie ze strony Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa. Te dwie instytucje to solidna gwarancja  dla banku.

Zalety kredytów studenckich

Kredyty studenckie są kredytami preferencyjnymi charakteryzującymi się bardzo wieloma zaletami. Przede wszystkim umożliwiają finansowanie edukacji na wyższych uczelniach osobom wywodzącym się z niezbyt zamożnych rodzin. Uzyskane w ten sposób pieniądze można przeznaczyć zarówno na opłacenie czesnego, jak i na zakup podręczników i innych pomocy naukowych, uiszczenie opłat za akademik czy stancję, dojazdy do szkoły i tym podobne. Można rzecz jasna w tym miejscu dyskutować czy kwota czterystu lub sześciuset złotych miesięcznie nie jest zbyt niska, ale – jak powiada stare przysłowie – lepszy rydz niż nic. Studenci, którzy wykażą się dobrymi wynikami i odpowiednio wysoką średnią mogą liczyć na częściowe umorzenie długu. Poza tym nie ma obowiązku rozpoczęcia spłacania go zaraz po ukończeniu uczelni – można to odwlec w czasie przez dwa lata. Dodatkowo podczas trwania studiów oraz w dwa lata po ich ukończeniu bank nie nalicza odsetek. Oprocentowanie natomiast jest bardzo atrakcyjne dla klienta.

Wypłacanie kredytu

Kredyty studenckie wypłacane są na czas trwania studiów, przy czym i w tym względzie obowiązują pewne ograniczenia. Okres kredytowania nie może bowiem przekroczyć sześciu lat – przedłużyć go można jedynie doktorantom i to co najwyżej o cztery lata. Nie ma możliwości jednorazowego otrzymania całej kwoty. Raty przelewane są na konto klienta, a ich wysokość wynosi czterysta lub sześćset złotych. Nie są wypłacane przez cały rok kalendarzowy, a zazwyczaj przez dziesięć miesięcy. Przelewy na konto wstrzymywane są także w sytuacji, kiedy student przebywa na urlopie zdrowotnym bądź też spowodowanym innymi losowymi zdarzeniami. Wysokość raty ustalana jest tylko raz – nie da się jej w okresie kredytowania zmniejszyć lub zwiększyć. Wnioskodawca zobowiązany jest też do dostarczania bankowi co akademicki semestr zaświadczenia z uczelni o posiadanym statusie studenta. Semestr musi być zaliczony, w przeciwnym razie bank zaprzestanie wypłacania pieniędzy. Tak samo się stanie, gdy student zostanie zawieszony.

Spłacanie kredytu

Spłatę kredytu studenckiego należy rozpocząć najpóźniej dwa lata po ukończeniu studiów. Jeżeli natomiast stanie się tak, że klient zaniecha edukacji, zaczyna spłacać swoje zobowiązanie miesiąc po terminie, w którym był zobowiązany do przedłożenia bankowi zaświadczenia o posiadanym przez niego statusie studenta. Kredyt spłaca się w ratach, których ilość stanowi dwukrotną wielkość tego, co przez czas trwania studiów wypłacał bank. Mówić prościej, oddaje się bankowi dwa razy więcej aniżeli się od niego pożyczyło. Dużym plusem kredytów studenckich jest kwestia odsetek – stąd właśnie mówi się o preferencyjności tego rodzaju pożyczek. Wygląda to w ten sposób, iż spłacanie odsetek zaczyna się dopiero ze spłatą kredytu – nie płaci się ich ani podczas studiów, ani też przez dwa lata po ich zakończeniu. Ich pokrywaniem zajmuje się wówczas Bank Gospodarstwa Krajowego, natomiast pieniądze na ten cel pochodzą z Funduszu Pożyczek i Kredytów Studenckich. Wysokość odsetek zależy od stopy redyskontowej NBP.

Kryterium dochodu

Bardzo istotnym kryterium decydującym o przyjęciu bądź odrzuceniu wniosku o kredyt studencki jest wysokość dochodu na jedną osobę w rodzinie potencjalnego klienta. Założenie było bowiem od samego początku takie, aby kredyty studenckie trafiały do osób, które ich autentycznie potrzebują. W chwili obecnej dochód na członka rodziny nie może przekroczyć kwoty dwóch i pół tysiąca złotych. Kwota ta systematycznie wzrasta – w porównaniu z minionym rokiem akademickim jest wyższa o trzysta złotych. Ma to ścisły związek ze wzrostem dochodów w sektorze gospodarczym – gdyby powyższa kwota utrzymywała się wciąż na tym samym poziomie, coraz mniej osób mogłoby z preferencyjnych kredytów studenckich skorzystać. Warto w tym miejscu napomknąć o jeszcze jednej sprawie. Chodzi mianowicie o to, że bank nie wymaga udokumentowania wydatków. Jeżeli zatem na cele edukacyjne nie zostaje przeznaczony cały kredyt, warto zastanowić się nad kwestią zainwestowania niewykorzystanej części, co potem ułatwi spłatę zobowiązania.